Bridging the GAAP

Was ist eine Kreditkarte Cash Advance?

Eine Kreditkarte Bargeld Voraus ist ein Weg, um Geld von Ihrer Kreditkarte abgebucht. Dies kann benutzt werden, in Fällen, in denen Sie haben keine Geld-oder Debit-Karte, und die Händler nicht akzeptieren Kreditkarten.

Wie wird's gemacht?

Eine Kreditkarte Bargeld Voraus getan werden kann, an den meisten Geldautomaten. In den Optionen-Bildschirm, es gibt vielleicht eine Option zum "Rücktritt" von Ihrer Kreditkarte, oder könnte es sogar werden, müssen den Vermerk "Cash advance".

Nehmen wir an, wir möchten ein Cash Voraus von Ihrer Kreditkarte in Höhe von 20 Dollar. Die ATM wird eine Gebühr $ 20 bis Ihre Kreditkarte (die werden auf Ihrer nächsten Rechnung nur wie alle anderen kaufen würde) und geben Sie Bargeld, in unserem Fall, ein $ 20 Bill. Jetzt können Sie zahlen die Händler für Ihre süßen Comics!

Obwohl mein Beispiel macht den Bargeldbezug scheinen harmlos, Kreditkarte Bargeld Fortschritte sind in der Regel eine sehr, sehr schlechte Idee. Es gibt zwei Gründe, warum.

So ... Wo ist der Haken?

Es gibt zwei, und sie sind wichtig. Kreditkarten werden Barvorschuss sind schlechte Ideen aus zwei Gründen:

1. Gebühren
2. Zinsen

1) Gebühren:
Die meisten, wenn nicht alle, Kreditkarte Emittenten wird eine Gebühr für den Bargeldbezug. Diese Gebühren berechnet werden kann auf drei Wegen:

1. Prozentsatz Fee - Die Gebühr wird auf einen Prozentsatz des Betrags der Cash Voraus. Beträgt die prozentuale Gebühr beträgt 5%, zum Beispiel, ein $ 20 Cash Voraus kostet Sie $ 1 in Gebühren.
2. Flat-Gebühren - Die Gebühr ist eine "flat fee" unabhängig von der Höhe der Cash Voraus. In diesem Weg, sie sind ähnlich wie die Gebühren Sie zahlen würde zu einem ATM: unabhängig von der Höhe der Geld Ihnen den Abschluss, werden Sie in der Regel zahlen die gleichen flachen ATM-Gebühr von ein paar Dollar. Wenn, zum Beispiel, Ihre Kreditkarte Emittenten Gebühren eine flache 10 Dollar Gebühr für den Bargeldbezug, dann haben Sie einen $ 10 Gebühr für Ihre Cash Voraus unabhängig davon, ob Sie nahm $ 20, $ 40, oder 200 Dollar.
3. Kombination Wohnung und Prozentsatz Fee - Diese Kombination führt in der Regel zu höheren Gebühren als den Prozentsatz oder die Wohnung Gebühren allein. In solchen Fällen kann es zu einer Mindest-Pauschale (ex: zehn US-Dollar), aber wenn das Geld im Voraus ist ein Betrag, bei dem eine Prozentsatz Gebühr würde der Kreditkarte Emittenten mehr Geld (ex: mehr als $ 10), dann die prozentuale Gebühr würde verwendet werden und zahlen Sie statt. Zum Beispiel, wenn Sie nur fortgeschrittene Sie $ 20, bei einer 5% igen Anteil Gebühr, Sie würden wahrscheinlich zu Lasten der Wohnung 10 Dollar Gebühr (die Karte Emittenten würde $ 9 mehr so). Wenn Sie fortgeschrittene Sie $ 220, würde die Gebühr berechnet werden nach der Percentage-Methode (mit einem Gesamtvolumen in Höhe von $ 11, $ 1 mehr, als Sie zahlen würde auf eine flache Gebühr).

2) Zinszahlungen

Kreditkarten können unterschiedliche Zinssätze für die verschiedenen Verwendungszwecke der Karte. Nehmen wir zum Beispiel, die Capital One Gas-und Lebensmittel-Karte, die ich in meinem diskutieren Analysen von 7 kanadischen Cash Back Kreditkarten, was zeigt, drei verschiedene Kategorien von Zinsen.

Beachten Sie die Cash Voraus Kategorie: in diesem Fall ist es auf 19,8 Prozent (zufällig der gleiche wie der Rest der Zinssätze angeboten auf dieser Karte).

Beachten Sie, dass die Zinssätze für den Bargeldbezug können, und in der Regel sind, höher als der normale Zinssatz für die Karte.

Darüber hinaus, den Bargeldbezug sind NICHT wie Ihre Kreditkarte: mit Ihrer Kreditkarte sind Sie in der Regel mindestens 30 Tage vor Zahlung des Restbetrags fällig ist. Dies bedeutet, dass auf einer Kreditkarte, Sie haben in der Regel 30 Tage zahlen Sie Ihr Gleichgewicht, bevor sie beginnen erheben.

Dies ist nicht der Fall mit den Bargeldbezug: mit einem Cash-Voraus-, Zins-Einnahmen IMMEDIAELY beginnt, ab dem Zeitpunkt nehmen Sie die Voraus. Viele Menschen erkennen nicht, dieser, und sind überrascht und schockiert zu finden, dies nur dann, wenn die Rechnung erst einige Zeit später, mit der Zeit das Interesse hat damit begonnen, summieren sich.

Also, soll ich nehmen, um eine Cash Advance?

Nein: Die Kombinationen von Gebühren und Zinsen machen den Bargeldbezug ein extrem teuer Weg, um schnell Bargeld. Das Beispiel am Anfang dieses Artikels, Kauf von Comic-Büchern, war meine erste und letzte Erfahrung mit den Bargeldbezug. Bargeldbezüge sind ungeeignet für alles andere als die meisten schweren Notfällen nur Barzahlung, und selbst dann sollten Sie immer Schauen sie sich Ihre Notfall-Fonds erste.

Wenn Sie müssen sich aus den Bargeldbezug, Sie tun etwas nicht in Ordnung. Sie sind entweder mit dem Cash Voraus von Ihrer Kreditkarte zu kaufen unnötige Dinge (z. B.: Comic-Bücher, Mittagessen, Getränke, etc. ...) oder Sie haben ein schweren Geld-Management Problem. Betrachten Sie Anhörung ein Financial Planner, und mit der BTG Billige Excel-Vorlage, um herauszufinden, wo Ihr Geld wird jeden Monat.

Für weitere Informationen:

Financial Consumer Agency of Canada - Ein großer Regierung laufen Homepage mit mehreren numerischen Beispiele dafür, wie Gebühren und inetrest Raten summieren sich auf einem Cash Voraus.

Credit Card Cash Advance Pitfalls@Youngmoney.com - Eine nette Seite erklärt, dass die oben etwas knapp.

Persönliche Finanzen durch Kapoor et al. - Sehr Gut Buch, das viele Dinge Informationen über Kreditkarten, einschließlich Bargeldbezüge.

Slice.ca - Til Debt Do Us Part - Voll Episoden eine große Show, die sich mit Schuldentilgung und Money-Management.

Teil 1 - Analysis von 7 kanadischen Cashback Credit Cards - Teil 2 bis 5 Things To Keep In Mind

Nach dem Lesen einer Million Bucks mit 30 von Alan Corey, in denen Herr Corey spricht über seine große Erfahrungen mit Cash Back Kreditkarten (bei Verwendung klug, natürlich!), Ich begann, sich Gedanken über den Wechsel von meiner aktuellen Karte, die Angebote Bonuspunkte , Auf eine Karte, die Cash-Angebot zurück.

Ich kam in dieses große Post über auf-Millionen-Dollar-Reise, dass ist ein guter Ausgangspunkt für die Suche nach einigen Cash Back Kreditkarten in Kanada. Dies war mein Ausgangspunkt. Entwickelte ich ein Excel-Modell für die folgenden Karten, die Sie herunterladen können und zu manipulieren, wie Sie wenden Sie sich bitte an Ihre Situation.

DOWNLOAD BTG's Cashback-Karte EXCEL-Modell!

Ich schaute auf die folgenden sieben Karten:

• Capital One Card Lab (ein-Karte)
• Capital One garantiert Cashback Gas-und Lebensmittel
• Citi bereichern Mastercard
• Capital One Platinum Cashback Mastercard
• TD Canada Rabatt Rewards Visa-Card
• CIBC Dividende
• Amex Costco Platinum Cash-Rabatt-Karte

Hier sind einige der Annahmen, die ich im Hinblick auf die Schaffung / Nutzung des Modells für meine besondere Situation:

1. Ich gehe davon aus Käufen von $ 100 pro Monat, also: $ 1200 pro Jahr.
2. Lebensmittel liegen zwischen $ 700 - $ 800 pro Monat (für eine Familie, nicht eine einzelne Person), die $ 175 - $ 200 pro Woche. Dies entspricht zwischen $ 8400 - $ 9600 für die Lebensmittel pro Jahr.
3. Ich habe nicht einkalkuliert Gas wie ich, nicht im Besitz eines Fahrzeugs. Ich habe auch ein Platz für Gas gegebenenfalls jedoch, so dass, wenn Sie möchten Faktor, der in das Modell, sollte alles korrekt funktionieren.

Hier war das Ergebnis meiner Untersuchung, für meine besondere Situation (Ihre Ergebnisse können abweichen):

1) BEST BET für die Kanadier ... wenn Sie eine US-Kreditkarte!

Wenn Sie Anspruch auf eine Kreditkarte aus den Vereinigten Staaten, die Capital One Card Lab, mit den folgenden Spezifikationen gab mir das meiste Geld zurück für meine Einkäufe:

• Limited Geschichte
• 1% Cashback auf Einkäufe
• 2% Cashback auf Gas und Lebensmittel
• 29 $ Jährliche Gebühr
• 14,65% Effektiver Jahreszins

Anschließen dieses in meine Excel-Modell hat mir ein Angebot an proft $ 151 - $ 175. Das ist nach dem Herausnehmen der angemessenen 29 Dollar Jahresgebühr! Diese Karte bietet 1% auf alle Käufe und 2% der Gas-und Lebensmittel in allen teilnehmenden Einzelhändlern.

Auswahl der 25%-Bonus Cashback statt der 2% der Gas-und Lebensmittel verursacht meine Gewinn-an die Drop bis zu $ 91 - $ 106.

2) BEST BET! ... Wenn Sie nicht leben in Quebec, Nunavut, die Nordwest-Territorien oder die Yukon Territories!

Eine enge zweite war die Capital One Gas-und Lebensmittel mit einem Gewinn Palette von $ 101 - $ 125, aber ich würde dann foreced zum Shop auf Loblaws (oder anderen Geschäften beiseite Form der Speicherung Ich benutze jetzt). Die einzige andere Problem ist, dass diese Karten nicht zur Verfügung stehen überall in Kanada. Es hat eine jährliche Gebühr von 79 Dollar. Es verfügt über 1% auf alle Einkäufe, und 2% Gas-und Lebensmittel gekauft bei teilnehmenden Einzelhändlern.

3) BEST EINSATZ FÜR ALLLLLL Kanadier! (Juhuu!)

Die Citi Enrich Mastercard kam in der dritten mit einem Gewinn zwischen $ 96 - $ 108. Diese Karte hat keine jährliche Gebühr. Es bietet Cashback von 1% auf jedem Einkauf.

4 & 5) den Tie-Breaker!

Die nächsten zwei Karten, die Capital One und der TD Canada Rabatt Rewards Visa-Card, die jeweils zu einem Gewinn Reihe von zwischen $ 81 - $ 93. Die Hauptstadt eine Karte hat keine jährliche Gebühr. Es bietet 0,05% Cashback auf der ersten $ 3000, dann 1% Cashback auf alles, was nach diesem.

Allerdings ist die Capital One Garantierte Gas-und Lebensmittel-Karte ist die bessere Wette, da die TD-Karte wird nur ein Rabatt von höchstens 250 Dollar pro Jahr, was bedeutet, dass egal wie viel Sie ausgeben Mai, die maximale Menge an Bargeld erhalten Sie ist 250 Dollar. Die TD-Karte hat keine jährliche Gebühr. Es bietet 0,5% Cashback auf der ersten $ 3000 und 1% Cashback nach diesem. Aber wie schon gesagt, die maximale können Sie verdienen ist 250 Dollar.

6) Die zweite bis LAST

CIBC Dividende kam in der 6. mit einem Gewinn Palette von $ 77,25 - $ 89,25. Es hat keine jährliche Gebühr. Sie verdienen 0,25% über die ersten $ 1500, 0,5% über die nächsten $ 1500, und 1% Cashback für alle Einkäufe nach diesem.

7) DER LETZTEN

Amex Costco kam im sechsten und ehrlich gesagt, nicht lebend letzten, mit einem Gewinn Palette von $ 34 - $ 52 (das ist abgezogen, nachdem ich die Costco memebership Gebühr, wie ich getan habe mit allen jährlichen Gebühren bei der Berichterstattung der Gewinn reicht oben). Die AMEX-Karte eigentlich hätte deutlich besser ab, wenn sie nicht machen Sie trägt die Costco Mitgliedsbeitrag, der, glaube ich, 55 Dollar. Es enorm haben Einfluss auf die Cashback belohnt, und leider verliert eine solche großen Block meine Chancen die Zahlung der jährlichen Gebühr memebership verursacht dieser Karte zum Abschluss reicht. Denken Sie daran, aber dies ist für meine Situation, wenn Sie bereits über ein Costco-Mitgliedschaft, oder wenn Sie verbringen mehr jedes Jahr, haben Sie möglicherweise ein anderes Ergebnis. Sie verdienen 0,25% über die ersten $ 2000, 0,5% über die nächsten $ 3000, und 1,5% auf alles, was nach diesem.

Es gibt einige sehr wichtige Dinge, die Sie müssen im Kopf behalten bei der Prüfung, ob eine Cashback Kreditkarte ist die richtige für Sie. In Teil 2 werden wir einen Blick auf 5 der wichtigsten Dinge im Kopf behalten, über Cashback Kreditkarten.

DOWNLOAD BTG's Cashback-Karte EXCEL-Modell!

Teil 1 - Analysis von 7 kanadischen Cashback Credit Cards - Teil 2 bis 5 Things To Keep In Mind

Teil 1 - Analysis von 7 kanadischen Cashback Credit Cards - Teil 2 bis 5 Things To Keep In Mind

In Teil 1, I gezeigt, Ihnen meine Analysen von 7 cahsback Kreditkarten availaible für Kanadier. Aber ein Cashback Kreditkarte ist vielleicht nicht die richtige Karte für alle!

Hier sind 5 Dinge im Kopf behalten, über Cashback Kreditkarten:

1) Jährliche Gebühren

Die schlechte Nachricht: Sie haben die Tage zählen diese in Ihre Berechnungen, wie ich getan habe, sonst können Sie nicht sehen, das wahre Bild. Die AMEX-Karte Costco hätte kommen in der Nähe von zweiten oder dritten Platz hatte ich versäumt, für die kostspielige Costco Mitgliedsbeitrag. Eine jährliche Gebühr können wirklich, wirklich essen in Ihre potenziellen Cashback Gewinne.

Die gute Nachricht: Sie können nach wie vor der Ansicht, eine Karte, wenn es eine hohe jährliche Gebühr. Recall der Capital One Garantierte Gas-und Lebensmittel-Karte: Sie hatte einen kräftigen 79 Dollar Jahresgebühr, die größte aller 7-Karten, wurden geprüft, und noch kam auf (vorausgesetzt, Sie-Shop an der angegebenen Lebensmittelgeschäfte).

2) Wie werden Sie erhalten Ihre Cashback?

Haben sie schicken Sie einen Scheck oder tun sie es auf das Gleichgewicht?

Manche Unternehmen schicken Sie einen Scheck für den Betrag von Ihrem Belohnungen (obwohl ich glaube, das kann etwas ein eher Begegnung in den Vereinigten Staaten). Die meisten Unternehmen wird die Höhe der Cashback Belohnungen zu Ihrem Gleichgewicht. Vorzugsweise, ich 'D wie ein Scheck, aber wenn die cahsback Belohnungen gezahlt werden, nach Weihnachten, es kann genauso von Vorteil dient zur Reduktion Ihrer nach Weihnachten Saldo (Klicken Sie hier, um zu erfahren, wie die Einrichtung einer automatischen Spar-Fonds für Weihnachten!).

3) Überprüfen Sie die Vergünstigungen!

Betrachten Sie alle Aspekte einer Kreditkarte: zum Beispiel, wenn eine Karte gibt Ihnen mehr Geld, aber die anderen haben Sie mehr Vergünstigungen wie Reiseversicherung, Kfz-Versicherung, Betrug Warnungen etc, sollten Sie prüfen, diese Leistungen in Ihrer Entscheidung. Diese Dinge haben eine enorme Wert, aber wie immer, müssen Sie wiegen ihren Wert gegenüber dem Wert des DIP Sie werden dabei in Ihrer Cash Back belohnt.

4) Zinssätze und Tragetasche Guthaben

Cash Back Kreditkarten in der Regel scheinen, um höhere Zinsen als normale Karten, so dass, wenn Sie über Ihre Guthaben von Monat zu Monat, sie bis Ende Mai kostet Sie mehr Geld in Interesse. Es ist ein großer Artikel auf Youngmoney.com an, auf dem die Vor-und Nachteile einer cahsback Kreditkarte: für meine Situation ist es perfekt, aber sie dürfen nicht für alle.

5) Nicht Go Nuts!

Denken Sie daran, nicht zu verrückt! Cashback ist keine Entschuldigung, um Nüsse mit Ihrer Kreditkarte! Wie immer, müssen Sie leben unterhalb Ihres bedeutet. Cashback ist einfach nur ein nettes kleines Weg für Sie zu nutzen, die Einkäufe Sie haben, um auf Kredit, es ist nicht ein Vorwand, um die Anhäufung Weitere Kredit-Käufe als nötig.

Haben Sie Erfahrungen mit Cashback Kreditkarten? Was würden Sie in diese Liste?

Teil 1 - Analysis von 7 kanadischen Cashback Credit Cards - Teil 2 bis 5 Things To Keep In Mind

Dieser Post wurde inspiriert von einem Freund von mir, die sorgfältig gespeichert hat die meisten seiner Lohn für die letzten zwei Jahre. Way to go!

Also, was tun Sie, wenn Sie eine große Summe Geld gespeichert, aber keine Ahnung, was damit zu tun? Hier ist meines Erachtens (also: keine professionelle Beratung) auf, was würde ich tun, wenn ich hatte ein bisschen Geld liegen rund, in der Reihenfolge ihrer Priorität.

• • 0) Pay-Down Debt
  • 1) Pad Ihre Notfall-Fonds
  • 2) Starten Sie investieren für den Ruhestand
  • 3) mit dem Sparen beginnen für A-Anzahlung

0) PAY Ihre SCHULD! Ich habe diese eine Reihe Null, weil ich nie mit einem Gleichgewicht nach vorn auf meiner Kreditkarte, ich bezahle ihn in voller jeden Monat. Im Idealfall, das ist es, was geschieht, sollte zu jeder Zeit; BEZAHLUNG DER MINIMUM reicht nicht aus (mehr auf, dass in einem zukünftigen Artikel). Also für Menschen, für die Kreditkarten-Verschuldung ist kein Problem, dies wird nicht zur Anwendung. Wenn Sie jedoch haben Salden Einnahmen Interesse auf 14, 16, 18, sogar 20 + Prozent, müssen Sie paynig Ihre Schulden ersten. Sie können ein bisschen von Ihrem Geld beiseite legen in einem Notfall-Fonds, aber die Mehrheit Ihrer Windfall sollte gehen in Richtung zahlt sich aus, wie viel Schulden, wie Sie können, vor Zinsen Anhäufung und Gebühren machen Sie Schuldenstands außer Kontrolle geraten. Sie können überprüfen, einige große Schulden Rückzahlung Tipps von gerade vollständige Episoden von Til Debt Do Us Part auf slice.ca.

1) PAD, DASS Dringlichkeitsfonds! Für diejenigen von uns, ohne Schulden zu behaupten, mit, unsere erste Priorität sollte die Schaffung eins Aufrechterhaltung eines Notfall-Fonds.

Ein Notfall-Fonds ist genau das, was es klingt wie: es ist ein Konto mit 3-6 Monate TOTAL Lebenshaltungskosten, die leicht zugänglich sind zu jeder Zeit. In der Regel Menschen benutzen regelmäßig Bankkonten zu Haus ihre Notfall-Fonds, da sie über die höchste Liquidität (dh: sie sind die einfachste Konten, in denen für den Zugriff auf Ihr Geld).

Zusätzlich zu 3-6 Monate insgesamt Lebensunterhalt, würde ich auch Herausforderung, der du zu denken von dem, was poential Härten Mai werden voraussichtlich befall Sie sollten Sie fallen auf harte Zeiten: zum Beispiel, wenn Sie einen clunker eines Autos, das kostet ca. $ 2000 Dollar für die Reparatur sollte es scheitern, erstellen Sie eine Notfall-Fonds nur für diese (oder, zu sparen Bankspesen, Tack auf ein extre $ 2000 zu Ihrem bestehenden Notfall-Fonds). Betrachten wir solche Dinge wie Ihre Gesundheit (ist es wahrscheinlich werde ich entstehen Scans / Pflege / Medikamente / extra Kosten im Gesundheitswesen plötzlich? Wie ist meine Gesundheit insgesamt?), Ihre Beförderung, und Ihr Wohnsitz (ist es wahrscheinlich, dass die Reparaturen müssen zu tun plötzlich ?)

Ich bin mit dem Ziel für 3-6 Monate Lebenshaltungskosten in meinem Notfall-Fonds, und eine kürzlich durchgeführte Veranstaltung beeindruckt auf die Notwendigkeit, über mindestens $ 2000 extra in meinem Fonds oben auf meiner Aufenthaltskosten.

Notfall-Fonds sind im Laufe der Zeit, und mit einem Service wie ING's automatische Einsparungen können auto mate den gesamten Prozess (Ich mache kein Geld Form empfiehlt ING). Plunk also in 40% von dem, was Sie haben und erstellen derzeit eine automatische Rücknahme-Programm zur Automatisierung des Prozesses auf einen Beitrag zu Ihrem Notfall-Fonds jeden Monat.

2) anfangen zu investieren für den Ruhestand! Mein Freund hat das Glück zu jung. Wie wir gesehen haben, Zinseszins arbeitet, um den Vorteil der Jugend. Je früher Sie beginnen, desto besser ausgeschaltet werden Sie!

Nun, es gibt Tonnen von Investitionen Fahrzeuge da draußen (ich ziehe Low-Cost Index-Fonds, aber thay sind nicht für alle), so sollten Sie eine Gebühr nur Financial Planner zu diskutieren, welche Arten von Investitionen sind das Richtige für Sie und Ihre finanziellen Situation. Nehmen Sie so viel Zeit wie Sie benötigen, um entscheiden, und vergessen Sie NIEMALS RUSH eine Anlageentscheidung treffen, noch das Gefühl verpflichtet zu investieren, irgendwo, nur weil Ihr glaubt, Ihr Planer sollte (der Ansicht, ihre Ratschläge, aber tun Sie Ihre eigenen Forschung zu!). Wenn Ihr bereit, die stürzen und sich selbst eine pat auf der Rückseite: Sie befinden sich ... ein INVESTOR! Ich persönlich investieren rund 40% aus einer Geld habe ich, aber Sie können beschließen (entweder durch die Kräfte des Marktes oder aus persönlichen Gründen) zu investieren, mehr oder weniger.

3) mit dem Sparen beginnen FÜR EINEN Anzahlung auf ein Hausboot / CAR Ab 15. Oktober, alle homebuyers Kauf von Häusern in Kanada wird, muss sich mindestens eine 5% ige Anzahlung des Wertes der zu Hause sie zu kaufen. Sie können einen Kredit für diese 5%, sie wird aber nicht versichert. Es ist auch viel klüger, speichern Sie einfach das Geld: es bedeutet, Sie

a) Entwicklung von reifen Speichern Gewohnheiten

b) Sie wird nicht haben, um eine Hypothek für so viel Geld, was zu niedrigeren Zahlungen und abzüglich gezahlter Zinsen über die gesamte Laufzeit des Darlehens.

Lassen Sie sich nicht von der Tatsache, dass Sie über eine beträchtliche Anzahlung Trick Sie in Denken Sie können es sich leisten mehr Haus, als Sie wirklich können. Zum Beispiel, wenn Sie einen $ 10.000 Anzahlung, nicht gestartet werden denken, dass Sie es sich leisten können, ein Haus, das $ 10.000 + teurer. Wie immer können Sie sprechen eine Gebühr nur Financial Planner, um festzustellen, was Sie sich leisten können. Auch können Sie sich vor, die für eine Hypothek (von Ihrem Bankkonto, etc ...), so dass, wenn Sie Haus der Jagd werden Sie genau wissen, was Ihr Budget ist.

Wenn es ist ein Auto haben Sie Ihre Augen auf, Sie wollen zahlen sich aus, wie viel es sich um Bargeld wie möglich: nichts Schreie Abschreibung Vermögenswert wie ein neues Auto, so dass die mehr davon Sie selbst frei und klar vor der bat, desto besser wird es für Sie. Auch hier werden Sie die Entwicklung reifer Gewohnheiten (vorausgesetzt natürlich Sie ein Auto kaufen Sie sich leisten können), und Sie werden nicht haben, eine so groß ein Darlehen, sparen Sie Geld auf lange Sicht. Wenn Sie können, zahlen für Ihr Auto entierly in bar!

Das waren nur einige der Dinge, die ich aber wichtig waren zu prüfen, ob jemand hat eine relativ große Menge an Geld, aber keine Ahnung, was damit zu tun. Was sind einige Dinge, die Sie denken sollten in die Ergänzung zu dieser Liste?

Ich bin, wie immer, versuchen, die finanzielle Unabhängigkeit. Heute habe ich gelernt, dass die finanziell unabhängig ist mehr als nur die Anhäufung einer positiven (und hoffentlich auch entsprechend groß) Reinvermögen.

Dies ist ein Update für dieses Blog-Post, die wirklich gelesen werden zuerst aufgerufen, so erhalten Sie das gesamte Bild. Es ist wichtig genug, um diese zu rechtfertigen die eigene Post.

Scotiabank "BANK DER REST" Review:

, which, as I thought about it, became three things. Ich verließ den letzten blogpost mit 2 Dinge, die ich wollte fragen, die nette Leute auf 1-800-4 Scotia, die, wie ich dachte darüber, wurde drei Dinge. Sie sind:

1) Gibt es irgendwelche Gebühren im Zusammenhang mit dem Konto?
2) Wird dieses Programm Push mich auf Überziehung? Weitere in Überziehung?

und das neue ein:
3) Welche Art von Interesse wird meine Ersparnisse verdienen?

Hier ist der Low-down:

1) Gebühren

Es werden nicht angezeigt zu werden alle Gebühren im Zusammenhang mit der Einschreibung in die "Bank Die Rest-Programm". Allerdings, Gebühren gibt es im Zusammenhang mit Konten, die Sie haben mit Scotiabank. account linked to your debit card for your usual transactions, and a money master savings account for the Bank The Rest savings. Sie benötigen mindestens 2 Konten mit Scotiabank zu können zur Teilnahme an ihre Bank Die Rest-Programm: ein chequing Konto im Zusammenhang mit Ihrer EC-Karte für Ihre Transaktionen üblich, Geld und ein Master-Sparkonto für die Bank Der Rest Einsparungen. Mehr dazu in einer Sekunde.

Ich erkundigte sich nach Studenten-Banking-Pakete. Sie haben einen bestimmten Account für Studierende unter dem Alter von 19 Jahren, die "Anreise"-Paket. Nach Angaben der Person, die ich sprach, dieses Konto hat keine Gebühren und 20 Gratis-Transaktionen pro Monat. Wenn Sie mehr als 20 Transaktionen, aber es ist 0,55 $ eine Transaktion danach.

Ich sagte ihnen, ich dachte der Wechsel von meiner Bank in der Bank Die Rest-Programm, wurde aber über das Alter von 19 Jahren. Ich derzeit eine kostenlose Studenten-Banking-Programm auf meiner aktuellen Bank. Für Studierende im Alter von 19, gibt es keinen freien Paket, es ist jedoch die "Student Banking Advantage"-Paket, aber das kostet 1,25 $ pro Monat (wenn es frei ist, wenn Sie 2000 $ in Ihrem Konto, aber wenn ich hatte 2000 $, würde ich wahrscheinlich 't bewahren Sie es dort ...).

So, während es offenbar noch nicht alle Gebühren im Zusammenhang mit dem richtigen Programm, kann es zu Gebühren im Zusammenhang mit der Rechnungslegung erforderlich, um für sie zu funktionieren. Immer fragen!

products are marketed towards your situation (mine returned an account that has a monthly fee of 9.99$. No thanks.) You can find it here . Die Scotiabank Konto Selektor Reality Check gibt Ihnen helfen herauszufinden, welche Scotiabank Produkte vermarktet werden auf Ihre Situation (Mine wieder ein Konto, das über eine monatliche Gebühr von 9,99 $. Nein danke.) Sie finden es hier.

2) Kontoüberziehung

Bank der Rest wird nicht funktionieren, wenn Ihr Konto ist derzeit in Überziehungskredite. Es war ein bisschen unklar, ob das Programm tatsächlich könnte Ihnen in Überziehung unbeabsichtigt, wenn die FAQ-Staaten implizit "Die Bank Rest Transfers wird nicht verarbeitet werden, wenn die Übertragung wird Ihr Konto in Überziehungs-oder es weiter in Überziehungskredit, auch wenn es Überziehungs-Schutz zur Verfügung. "

Wie immer, bitte!

3) Die Zinsen für Einsparungen