Combler le Gaap

Partie 1: Le crédit - Partie 2: Le Crunch (11 octobre à venir!) - Partie 3: la crise (13 octobre à venir)

Ce qui est un prêt subprime?

Un premier sous-prêt est un prêt à haut risque, un "prêt qui est offert aux personnes ayant pauvres de crédit» (source).

Les banques donnent leur meilleur (c'est-à-dire: moins de risques) les clients d'un prêt hypothécaire avec un taux d'intérêt très proche du premier taux, qui est le taux le plus bas d'une banque est autorisée à offrir. "Sub-Prime" fait référence au fait que les clients pauvres de crédit avec note ci-dessous sont le statut de première clients car ils sont beaucoup plus risqué pour le prêteur.

Quand je dis à haut risque, c'est-à-dire un risque élevé. Sous-Premier prêts n'a pas seulement avec les personnes en dessous de la moyenne antécédents de crédit: à la hauteur de la sous-prime frénésie, il a été tout à fait possible d'obtenir ce qu'on appelle un prêt NINJA d'un prêteur sans scrupules: les personnes sans emploi, pas de revenu et pas d'actifs ont été en mesure de se qualifier pour l'achat d'une maison. normes ont été incroyablement laxiste, avec un sous-produit principal pour répondre à presque tous les besoins (consultez cette article du Washington Post pour un endroit frais aperçu). L'accession à la propriété ont grimpé de 65% à 69% (source), et les prix de l'immobilier a commencé à augmenter avec l'augmentation de la demande, nécessitant le plus grand besoin pour les prêts hypothécaires de premier sous-prêteurs.

Aggravant le problème est le fait que certains de ces sous-prime ont été prêts Prêts hypothécaires à taux ajustables.

Qu'est-ce qu'un Prêt hypothécaire à taux ajustable?

Un Prêt hypothécaire à taux ajustables (ARM) est un prêt hypothécaire avec un taux d'intérêt que les changements. C'est différent d'un Prêt hypothécaire à taux fixe, qui est un prêt hypothécaire qui détient le même taux d'intérêt pour la vie du prêt. ARMs offrent généralement plus faible taux d'intérêt initial, qui est attrayant pour la maison. Cette augmentation de récompense est livré avec un risque plus élevé cependant: bras peut être intéressant si les taux d'intérêt à rester stable ou diminuer, mais si les taux d'intérêt augmentent, il en va de votre versement hypothécaire mensuel.

Au Canada, tendent vers un type AOF TAUX VARIABLE hypothèques qui est un peu différente: nous avons Prêts hypothécaires à taux variable, dans laquelle un changement dans les taux d'intérêt que le pourcentage des impacts de votre paiement, qui va rembourser le principal. Avec un VRM, lorsque votre changement des taux d'intérêt, vos paiements mensuels ne sont pas, mais il faudra plus de temps à rembourser votre prêt hypothécaire comme un plus pour cent de la mensualité est maintenant à payer d'intérêt plutôt que le solde réel du prêt (source). Il ' s une distinction importante qui, je crois, mai ont en partie sauvé notre économie de malheurs aux États-Unis est actuellement en cours.

Pourquoi at-il fallu si longtemps pour les armes à poser un problème?

Des armes ont des taux d'intérêt que s'adapter, mais ils le font à des moments différents. Il ya des armes qui ajuster mensuel, trimestriel (tous les 3 mois), tous les ans ou tous les 1, 3, ou 5 ans. Ajusté armes que toutes les quelques années signifie que de personnes n'avaient pas un problème de leurs versements hypothécaires avant 2004, lorsque les taux d'intérêt sont bas (quand une banque américaine, le premier taux, le taux de l'offre de leurs «meilleurs» clients, a été 4,00%; source). Lorsque les taux d'intérêt ont augmenté de 2004 à 2006 (date à laquelle le taux a grimpé à 8,25%; source), de nombreuses armes ont été prévues à réajuster.

Et quand je dis quelques, je veux dire BEAUCOUP. En T3 2007, premier sous-ARMES ne représentaient que 6,8% de tous les prêts dans l'économie, mais ont représenté un énorme 43,0% de tous les Foreclosures (source). La raison en est que les prêts ARM sont réajustement lorsque les taux d'intérêt ont augmenté, ce qui signifie augmentation des paiements mensuels pour les titulaires de prêt hypothécaire.

Qu'est-ce que une personne de notation de crédit ont à voir avec tout cela?

Votre cote de crédit influe sur les taux d'intérêt vous avez quand vous contractez un prêt. Il travaille sur l'idée que le mieux votre cote de crédit, moins vous avez de chances de manquer par défaut ou des paiements sur un prêt. Les gens avec de bons ou d'excellents scores de crédit présente donc moins de risques pour le prêteur, et le prêteur est disposé à prêter l'argent à un taux d'intérêt plus bas. Une banque de PRIME est fixé par la Banque du Canada (ou de réserve fédérale des États) et est le taux qu'ils offrent leur meilleur (c'est-à-dire: leur PRIME) clients: ceux qui sont au-dessus de la moyenne à d'excellents scores de crédit.

Les personnes à faible score de crédit représentent un risque perçu plus élevé pour le prêteur. Le prêteur ne peut pas être certain qu'une personne ayant un faible pointage de crédit sera en mesure d'effectuer des paiements ou de ne pas par défaut sur le prêt. Prêteurs disposés à prêter à ces «sous - Premier "les clients ne le font que de taux d'intérêt plus élevés. La raison en est que le risque pour le prêteur sur un sous-premier prêt est plus élevé que sur un prêt consenti à un client avec une bonne cote de crédit, et parce qu'il ya un risque accru, il doit être augmenté récompense pour les prêteurs à même d'envisager le prêt de l'argent. Cela permet également au prêteur de récupérer une partie de leur argent par une proportion plus élevée de l'intérêt doit lendee par défaut: même si le prêt par défaut, au moins ils ont plus d'intérêt que ce qu'ils auraient si elles ont offert des subprimes clients de premier taux sur le prêt.

Que s'est-il passé lorsque les prêts réajusté?

Malheureusement, ces sous-prime ont été prêts à la hausse au cours de la dernière décennie, ce qui était beau quand interestrates ont été relativement stables. Lorsque les taux d'intérêt ont augmenté, toutefois, premier sous-clients (qui paient déjà très élevé des taux d'intérêt en raison du risque de le prêteur) ont vu leur taux de réajuster à des niveaux impossibles à gérer.

Et ainsi de sous-prime de prêts ont commencé à défaut dans un nombre record.

Pourquoi est-ce que les banques de ne pas seulement baisser le taux d'intérêt?

Certains mai demander pourquoi, si les gens commencent à défaut dans un nombre record, n'a pas seulement les banques les plus faibles taux d'intérêt sur les prêts?

Les banques ne pouvaient pas le faire car ils prêté l'argent qu'ils recevaient de ces sous-prime des hypothèques (ou pensaient qu'ils seraient) à d'autres banques, des entreprises d'investissement, et les hedge funds.

Je reste fermement convaincu que même s'il s'agissait d'un F-monumental pour offrir des sous-Premier prêts déjà dans un marché peu réglementé, les dégâts auraient pu être atténués si quelqu'un, n'importe qui, à la grande entreprises d'investissement ont cessé pour un second et se demande si la vente de dette à haut risque a été, peut-être, un peu trop risqué, même pour les éventuelles récompenses.

Mais apparemment, personne ne l'a fait. Et il a raison au sujet de ce moment que la merde frappe le ventilateur ...

Nous allons découvrir comment dans la partie 2, à venir 11 Octobre 2008!

Pour plus d'information:

Pour de plus amples renseignements sur la façon dont le taux d'intérêt sur les armes est calculé, cliquez ici, et faites défiler jusqu'à ce que le sujet intitulé "L'Index" et "la marge".

Pour plus d'informations sur les taux d'intérêt américains (y compris une liste complète des changements au cours des dernières années), cliquez ici pour accéder à la Réserve fédérale de la liste des taux d'intérêt communiqués.

Une note à propos de cet article:

NB: La crise de crédit est une question très complexe, qui est l'une des raisons pour lesquelles j'ai décidé d'écrire cet article, en premier lieu. J'ai fait de mon mieux pour coallate et undertsand exactement ce qui s'est passé au cours des dernières années, l'aide de sources de haute qualité qui sont vérifiables par le lecteur. Je veux cet article à être aussi complète et crédible que possible, et devinez quoi: Vous pouvez nous aider! Si vous avez des informations, ou une compréhension de l'objet qui pourrait aider à améliorer cet article, s'il vous plaît laisser un commentaire ci-dessous! Juste avoir un avis sur le sujet? Laissez un commentaire, et laissez votre voix soit entendue!

Qu'est-ce qu'une carte de crédit avance de trésorerie?

Une carte de crédit avance de trésorerie est un moyen d'obtenir de trésorerie de votre carte de crédit. Cela peut être utilisé dans les cas où vous n'avez pas d'argent comptant ou par carte de débit, et le détaillant ne pas accepter les cartes de crédit.

Comment est-ce fait?

Une carte de crédit avance de trésorerie qui peut être fait dans la plupart des guichets automatiques bancaires. Dans l'écran d'options, mai il être une option à "retirer" de votre carte de crédit, ou même mai il être étiqueté comme «avance de trésorerie".

Disons que vous souhaitez prendre une avance de trésorerie de votre carte de crédit d'un montant de 20 $. L'ATM sera facturé $ 20 à votre carte de crédit (qui apparaîtront sur votre prochain projet de loi de même que tout autre achat) et de vous donner l'argent, dans notre cas, de 20 $ le projet de loi. Maintenant vous pouvez payer pour le détaillant de votre doux bandes dessinées!

Bien que mon exemple fait des avances de fonds semblent inoffensives, carte de crédit des avances de fonds sont généralement très, très mauvaise idée. Il ya deux raisons.

So ... Où est le piège?

Il ya deux, et elles sont importantes. Cartes de crédit des avances de fonds sont de mauvaises idées pour deux raisons:

1. Frais
2. Les frais d'intérêt

1) Frais:
La plupart, sinon tous, émetteurs de carte de crédit sera facturé des frais pour des avances de fonds. Ces frais peuvent être calculés de trois manières:

1. Pourcentage Fee - La taxe sera basée sur un pourcentage du montant de l'avance de trésorerie. Si le pourcentage des frais est de 5%, par exemple, de 20 $ en espèces avance vous coûtera 1 $ dans les frais.
2. Frais plat - La redevance est une "taxe forfaitaire" quel que soit le montant de l'avance de trésorerie. De cette façon, ils sont un peu comme les frais que vous payez à un distributeur automatique de billets: quel que soit le montant d'argent que vous prenez, vous aurez généralement payer le même plat ATM frais de quelques dollars. Si, par exemple, votre émetteur de carte de crédit un appartement frais de frais de 10 $ pour les avances en espèces, alors vous avez un frais de 10 $ pour votre avance en espèces, indépendamment de savoir si vous avez pris à 20 $, 40 $, ou 200 $.
3. Combinaison plat et pourcentage Fee - Cette combinaison se traduit généralement par une augmentation des taxes que le pourcentage ou d'un appartement à lui seul les frais. Dans ce cas, il n'y mai être un minimum de frais fixes (ex: dix dollars), mais si l'avance de fonds est d'un montant par lequel un pourcentage des frais donnerait à l'émetteur de carte de crédit de plus d'argent (ex: plus de 10 $), puis le pourcentage des frais sera utilisé et à votre charge au lieu. Par exemple, si vous ne vous avancé 20 $, à un pourcentage de 5% des frais, vous probablement être chargé de l'appartement frais de 10 $ (l'émetteur de la carte ferait $ 9 autres de cette façon). Si vous vous avancé $ 220, la taxe serait calculée à l'aide de la méthode de pourcentage (pour un total de $ 11, $ 1 de plus que vous paierait sur un tarif forfaitaire).

2) Les frais d'intérêt

Les cartes de crédit peuvent porter les taux d'intérêt différents pour les différentes utilisations de la carte. Prenons, par exemple, le Capital One gaz et d'épicerie carte, qui je discute dans ma analyze de 7 Le Canada en argent comptant les cartes de crédit, ce qui illustre trois catégories différentes de taux d'intérêt.

Avis avance de trésorerie de la catégorie: dans ce cas, il est fixé à 19,8 pour cent (par hasard le même que le reste des taux d'intérêt offerts sur cette carte).

Soyez conscient que les taux d'intérêt sur les avances de fonds peuvent, et sont généralement, supérieure à la normale des taux d'intérêt sur la carte.

En outre, les avances en espèces ne sont pas comme votre carte de crédit avec votre carte de crédit, vous êtes généralement donné au moins 30 jours avant le paiement du solde est dû. Cela signifie que sur une carte de crédit, vous avez habituellement 30 jours pour payer votre solde avant de commencer le prélèvement d'intérêts.

Ce n'est pas le cas avec des avances de fonds: avec une avance de trésorerie, les intérêts perçus IMMEDIAELY commence, à partir du moment où vous prenez de l'avance. Beaucoup de gens ne se rendent pas compte, et sont surpris et choqué de le savoir que lorsque le projet de loi est quelque temps plus tard, date à laquelle l'intérêt a commencé à ajouter.

Alors, dois-je prendre une avance de fonds?

NO: les combinaisons de taxes et les frais d'intérêts faire des avances de fonds extrêmement coûteux d'obtenir caisse rapide. L'exemple au début de cet article, d'acheter des bandes dessinées, a été ma première et dernière expérience en utilisant des avances de fonds. Avances en espèces ne sont pas adaptées pour rien, mais les plus graves situations d'urgence en espèces seulement, et même alors, vous devriez toujours chercher à votre fonds d'urgence d'abord.

Si vous trouvez-vous besoin de prendre des avances en espèces, vous êtes en train de faire quelque chose de mal. Vous êtes soit en utilisant l'avance de trésorerie de votre carte de crédit pour acheter des choses inutiles (ex: bandes dessinées, lunch, boissons, etc ...) ou si vous avez un grave problème de gestion de l'argent. envisager de consulter un planificateur financier, et en utilisant l'Excel BTG le modèle de budget pour savoir où votre argent tous les mois.

Pour plus d'information:

Agence de la consommation en matière financière du Canada - Un grand site Web du gouvernement terme numérique avec de multiples exemples de la façon dont les honoraires et taux inetrest ajouter sur une avance de trésorerie.

Carte de crédit Cash Advance Pitfalls@Youngmoney.com - Un site propre qui explique un peu au-dessus de la plus concise.

Finances personnelles par Kapoor et al. - Grande livre qui détaille beaucoup de choses sur les cartes de crédit, y compris les avances en espèces.

Slice.ca - Til dette nous faire partie - Tous les épisodes d'un grand spectacle qui traite de remboursement de la dette et la gestion de l'argent.

Partie 1 - Analyze de 7 Le Canada Cashback Cartes de crédit - Partie 2 - 5 choses à garder à l'esprit

Après avoir lu un million de dollars par 30 par Alan Corey, dont M. Corey nous parle de sa grande expérience avec remise en argent de cartes de crédit (lorsque utilisé à bon escient, bien sûr!), J'ai commencé à penser à mon passage de carte actuelle, qui offre des points de récompense , À une carte qui serait remise en argent.

Je suis tombé sur ce grand poste à plus de un million de dollars voyage qui est un bon point de départ pour trouver de l'argent de retour des cartes de crédit au Canada. Cela a été mon point de départ. J'ai développé un excellent modèle pour les cartes suivantes, que vous pouvez télécharger et de manipuler comme vous, s'il vous plaît pour l'adapter à votre situation.

BTG télécharger la carte CASHBACK EXCEL modèle!

J'ai regardé les sept cartes:

• Capital One Card Lab (créer une carte)
• Un capital garanti Cashback de gaz et d'épicerie
• Citi MasterCard enrichir
• Capital One MasterCard Platinum Cashback
• TD Canada remise de récompenses carte Visa
• CIBC dividendes
• Costco American Express Platinum carte de rabais

Voici quelques-unes des hypothèses que j'ai faites dans le but de créer / utiliser le modèle de ma situation particulière:

1. Je suppose que les achats de 100 $ par mois, c'est-à-dire: 1200 $ par année.
2. Epicerie sont entre 700 - 800 $ par mois (pour une famille, pas un individu), qui est 175 $ - 200 $ par semaine. Ceci est équivalent à entre $ 8400 - $ 9600 consacré à l'épicerie par année.
3. Je n'ai pas pris en compte dans le gaz comme je ne suis pas propriétaire d'un véhicule. J'ai inclus un espace pour le gaz le cas échéant, toutefois, si vous souhaitez que facteur dans le modèle, tout devrait fonctionner correctement.

Voici le résultat de mon analyze, pour ma situation particulière (les résultats varient mai):

1) meilleure solution pour les CANADIENS ... si vous pouvez obtenir une carte de crédit américaine!

Si vous êtes en droit d'obtenir une carte de crédit des États-Unis, le Capital One Card Lab, avec les spécifications suivantes m'a donné le plus d'argent pour mes achats:

• Histoire Limited
• Cashback 1% sur les achats
• Cashback 2% sur le gaz et l'épicerie
• 29 $ Frais annuels
• 14,65% taux annuel en pourcentage

Brancher ce exceller dans mon modèle m'a donné une gamme de Proft $ 151 - $ 175. C'est après avoir pris le raisonnable 29 $ frais annuels! Cette carte offre 1% sur tous les achats et 2% sur le gaz et l'épicerie, chez les détaillants.

Sélection de la prime de 25% au lieu de Cashback l'% 2 sur le gaz et l'épicerie causé ma gamme de profit baisse à $ 91 - $ 106.

2) mieux! ... Si vous n'êtes pas la vie au Québec, le Nunavut, les Territoires du Nord-Ouest ou les Territoires du Yukon!

Une deuxième a été la capitale de gaz et une épicerie avec un éventail de profit $ 101 - $ 125, mais je puis être foreced de magasiner chez Loblaws (ou d'autres magasins de côté forme la boutique-je utiliser maintenant). Le seul autre problème est que ces cartes ne sont pas disponibles partout au Canada. Il a une cotisation annuelle de $ 79. Il offre 1% sur tous les achats, et 2% pour le gaz et l'épicerie en vente à des détaillants participants.

3) meilleure solution pour ALLLLLL CANADIENS! (Yay!)

Le Enrich Mastercard Citi a terminé troisième avec un bénéfice varient entre $ 96 - $ 108. Cette carte n'a pas de cotisation annuelle. Il offre Cashback de 1% sur chaque achat.

4 et 5) les Tie-Breaker!

Les deux prochaines cartes, le Capital One et la TD Canada de remise de récompenses carte Visa, chaque rendement des bénéfices compris entre $ 81 - $ 93. La capitale a une carte sans frais annuels. Il offre 0,05% de remise en argent sur la première tranche de $ 3000, puis 1% de remise en argent sur tout après.

Toutefois, le Capital One garanti du gaz et de la carte d'épicerie est le meilleur pari, parce que le TD carte de rabais seulement un maximum de 250 $ par année, ce qui signifie que peu importe combien vous dépenser mai, le montant maximal de liquidités, vous recevrez est de 250 $. La TD a carte sans frais annuels. Il offre Cashback 0,5% sur le premier 3000 $ et de 1% après que Cashback. Mais comme indiqué précédemment, le montant maximum que vous pouvez gagner est de 250 $.

6) L'avant-dernier

CIBC dividendes est venu en 6ème avec un éventail de profit $ 77.25 - $ 89.25. Elle n'a pas de cotisation annuelle. Vous gagnez 0,25% sur la première tranche de $ 1500, de 0,5% sur la tranche suivante de $ 1500, et% 1 remise en argent sur tous les achats après.

7) LA DERNIERE

Amex Costco est venu en sixième et, franchement, bon dernier, avec un bénéfice de dollars 34 - $ 52 (après que j'ai déduit la taxe memebership Costco, comme je l'ai fait avec toutes les taxes annuelles dans les rapports de profits gammes ci-dessus). AMEX La carte aurait effectivement rang beaucoup plus élevé si elles n'avaient pas vous faire payer la cotisation de Costco, de, je crois, de 55 $. Il touche énormément votre Cashback récompenses, et, malheureusement, perdre une telle partie de ma récompense le paiement de la taxe annuelle memebership l'origine de cette carte de liquidation dernier. Rappelez-vous bien, ceci est pour ma situation, si vous avez déjà un Costco adhésion, ou si vous dépensez de plus chaque année, vous avez mai un résultat différent. Vous gagnerez 0,25% sur la première tranche de $ 2000, de 0,5% sur la tranche suivante de $ 3000, et 1,5% sur tout après.

Il ya des choses très importantes que vous devez garder à l'esprit lors de l'examen ou non d'une carte de crédit Cashback est bon pour vous. Dans la partie 2, nous allons jeter un coup d'oeil à 5 des choses les plus importantes à garder à l'esprit Cashback sur les cartes de crédit.

BTG télécharger la carte CASHBACK EXCEL modèle!

Partie 1 - Analyze de 7 Le Canada Cashback Cartes de crédit - Partie 2 - 5 choses à garder à l'esprit

Partie 1 - Analyze de 7 Le Canada Cashback Cartes de crédit - Partie 2 - 5 choses à garder à l'esprit

Dans la partie 1, je vous ai montré mon analyze du 7 cahsback cartes de crédit availaible pour les Canadiens. Cashback mais une carte de crédit est mai ne pas être la bonne carte pour tout le monde!

Voici 5 choses à garder à l'esprit en crédit sur la carte:

1) Cotisation annuelle

La mauvaise nouvelle: vous devez compter dans votre ces calculs, comme je l'ai fait, ou bien vous mai ne pas être de voir la véritable image. La carte AMEX Costco serait venu près de la deuxième ou la troisième place si j'avais négligé de tenir compte de la costco coûteux frais d'adhésion. Une redevance annuelle peut vraiment manger en votre potentiel Cashback bénéfices.

La bonne nouvelle: vous pouvez toujours examiner une carte, si elle a un gros cotisation annuelle. Rappel de la capitale une garantie de gaz et d'épicerie Card: il a un gros 79 $ frais annuels, le plus grand de tous les 7 cartes qui ont été envisagées, et encore est sorti sur le dessus (en supposant que vous à la boutique étant donné les épiceries).

2) Comment recevrez-vous votre Cashback?

Est-ce qu'ils vous envoyer un chèque ou s'appliquent-ils à l'équilibre?

Certaines sociétés mai vous envoyer un chèque pour le montant de vos primes (même si je pense que ce sera quelque chose de mai est plus susceptible de rencontrer aux États-Unis). La plupart des entreprises appliquent le montant de la récompense Cashback à votre équilibre. Préférence, je D 'un chèque, mais si le cahsback récompenses sont versées après Noël, il peut être tout aussi bénéfique en servant à la baisse après votre solde de Noël (cliquez ici pour savoir comment mettre en place un fonds d'épargne automatique pour les fêtes de Noël!).

3) Vérifiez les avantages!

Examiner tous les aspects d'une carte de crédit: par exemple, si une seule carte vous donne plus d'argent, mais l'autre vous donne plus d'avantages comme Voyage d'assurance, l'assurance automobile, fraude etc avertissements, vous devriez vraiment envisager de tels avantages dans votre décision. Ces choses ont une valeur immense, mais comme toujours, vous devez vous peser leur valeur par rapport à la valeur de la trempette que vous prenez dans votre cash-back des récompenses.

4) Les taux d'intérêt et de transport Soldes

Remboursement des cartes de crédit semblent généralement à taux d'intérêt plus élevés que les cartes ordinaires, si vous portez sur votre solde de mois en mois, fin mai, ils vous coûter plus d'argent à intérêt. Il ya un grand article à Youngmoney.com qui examine les avantages et les inconvénients d'un cahsback carte de crédit: pour ma situation c'est parfait, mais ils mai ne pas l'être pour tout le monde.

5) ne vont pas Nuts!

Souvenez vous de ne pas devenir fou! Cashback n'est pas une excuse pour aller avec votre noix de crédit! Comme toujours, vous devez vivre au-dessous de vos moyens. Cashback est tout simplement une belle petite façon pour vous de prendre avantage des achats que vous avez à mettre sur le crédit, ce n'est pas une excuse pour commencer à accumuler des achats plus de crédit que nécessaire.

Est-ce que vous avez de l'expérience avec Cashback cartes de crédit? Qu'est-ce que vous ajouter à cette liste?

Partie 1 - Analyze de 7 Le Canada Cashback Cartes de crédit - Partie 2 - 5 choses à garder à l'esprit

Ce poste a été inspiré par un de mes amis, avec diligence, qui a sauvé plus de son salaire au cours des deux dernières années. Chemin à parcourir!

Alors, que faites-vous lorsque vous avez une grosse somme d'argent, mais aucune idée de quoi en faire? Voici mon avis (c'est-à-dire: pas de conseils professionnels) sur ce que je ferais si j'avais un peu d'argent altitude autour, par ordre de priorité.

• • 0) de rembourser la dette
  • 1) Votre Pad Fonds d'urgence
  • 2) commencer à investir de la retraite
  • 3) Commencez à économiser pour un acompte

0) de rembourser votre dette! J'ai mis un certain nombre de ce zéro, parce que je ne l'ai jamais transporter un équilibre vers l'avant sur ma carte de crédit, je rembourser en totalité chaque mois. Idéalement, c'est ce qui devrait se passer à tout moment; PAIEMENT LE MINIMUM NE SUFFIT PAS (plus sur que dans un futur article). Ainsi, pour les personnes pour qui la dette de carte de crédit n'est pas un problème, ce ne sera pas applicable. Si toutefois, vous avez intérêt provenant des soldes à 14, 16, 18, voire 20 pour cent +, vous devez démarrer votre paynig dette d'abord. Vous pouvez mettre un peu de votre argent de côté dans un fonds d'urgence, mais la majorité de vos manne devrait aller à rembourser la dette autant que vous le pouvez, avant intérêts et frais de l'accumulation de rendre votre niveau de la dette hors de contrôle. Vous pouvez consulter quelques grands conseils de remboursement de la dette en regardant plein d'épisodes de la dette Til nous faire partie de slice.ca.

1) PAD QUE LE FONDS D'URGENCE! Pour ceux d'entre nous, sans aucune dette à composer avec, notre première priorité devrait être la création d'une maintenance d'un fonds d'urgence.

Un fonds d'urgence est exactement ce qu'il semble: c'est un compte à 3-6 mois TOTAL frais de séjour qui peuvent être facilement accessible à tout moment. Habituellement, les gens utilisent régulièrement des comptes bancaires à leur maison de fonds d'urgence, car ils ont la plus grande liquidité (c'est-à-dire: ils sont les plus faciles comptes dans lesquels l'accès à votre argent).

En plus de 3-6 mois de vie total des dépenses, je voudrais également vous défi de penser à ce que poential mai difficultés sont susceptibles d'arriver, vous devez vous tombez sur des temps difficiles: par exemple, si vous avez un clunker d'une voiture qui a coûté environ 2000 $ dollars pour la réparation doit-elle briser, de créer un fonds d'urgence pour que tout (ou, pour économiser sur les frais bancaires, virement sur un extrê $ 2000 pour votre fonds d'urgence). Considérer ces choses comme la santé (est-ce je vais probablement subir scans / soins / médicaments / extra brusquement des dépenses de santé? Comment est mon état de santé global?), Votre transport et votre résidence (il est probable que les réparations doivent être faites tout à coup ?)

Je suis visant à 3-6 mois de séjour dans mon fonds d'urgence, et un récent cas impressionné sur la nécessité d'avoir au moins 2000 $ supplémentaires dans mon fonds sur le dessus de mon séjour.

Fonds d'urgence sont construites au fil du temps, et en utilisant un service comme ING automatique d'épargne peut auto mate l'ensemble du processus (Je ne fais pas d'argent sous forme de recommander ING). Plunk Donc dans 40% à ce que vous avez actuellement et de créer un retrait automatique program pour automatiser le processus de contribuer à votre fonds d'urgence tous les mois.

2) commencer à investir LA RETRAITE! Mon ami a la chance d'être jeune. Comme nous l'avons vu, l'intérêt composé fonctionne à l'avantage des jeunes. Le plus tôt vous commencez, mieux vous serez!

Maintenant, il ya des tonnes de véhicules d'investissement à cet endroit (je préfère faible indice du coût des fonds, mais Thay ne sont pas pour tout le monde), de sorte que vous devriez voir une seule taxe planificateur financier pour discuter de ce types d'investissements sont à droite pour vous et votre situation financière situation. Prendre autant de temps que vous avez besoin de décider, et rappelez-vous de ne jamais RUSH une décision d'investissement, ni de se sentir obligé d'investir quelque simplement parce que votre planificateur pense que votre devrait (examiner leurs conseils, mais faire votre propre recherche aussi!). Lors de votre prêt, faire le grand saut et de vous donner une tape dans le dos: vous êtes maintenant un investisseur ...! Personnellement, je investir environ 40% de tout l'argent que j'ai, mais vous décider mai (soit en raison des forces du marché ou des raisons personnelles) à investir plus ou moins.

3) Commencez à économiser DE MISE SUR UNE MAISON / CAR Au 15 octobre, toutes les maisons d'achat de maisons au Canada et sera nécessaire d'avoir au moins un acompte de 5% de la valeur de la maison qu'ils souhaitent acheter. Vous pouvez prendre un prêt pour ce 5%, mais il ne sera pas assuré. Il est également beaucoup plus sage de tout simplement mettre de l'argent: cela signifie que vous aurez

a) développer des habitudes d'économie mature

b) vous n'aurez pas à prendre une hypothèque pour autant d'argent, qui se traduit par des paiements plus faibles et moins les intérêts payés au cours de la durée de vie du prêt.

Ne laissez pas le fait que vous avez une importante mise de vous tromper en pensant que vous pouvez vous permettre plus de maison que vous pouvez réellement. Par exemple, si vous avez une mise de 10.000 $, il ne faut pas commencer à penser que vous pouvez vous permettre une maison qui est de $ 10000 + plus cher. Comme toujours, vous pouvez parler à une taxe que planificateur financier afin de déterminer ce que vous pouvez vous permettre. Vous pouvez également aller faire pré-approuvé pour un prêt hypothécaire (à partir de votre banque, etc ...), de sorte que lorsque vous vous rendez maison de chasse, vous savez exactement ce que votre budget est.