Overbrugging van de gaaP

NB! Dit artikel breidt uit op mijn commentaar op FrugalDad, zoals besproken op de MSN Smart bestedingslimiet Blog.

De Kunst van Mannelijkheid artikel getiteld "Drie Lame excuses om niet opslaan Geld" geïnspireerd dit bericht.

Hoewel alle drie de excuses zijn interessant de derde lame excuus om niet te slaan was misschien wel de belangrijkste: "Ik verdien een beetje luxe!" Het artikel gaat over de beschrijving van de auteur van de wens tot aankoop van een laptop van $ 1000.

Belangrijke aankopen, zoals dit kan veel schade aanrichten, maar ik wil graag iets verder dan de Art Of Mannelijkheid post deed, en beschrijven de twee manieren waarop dit "Ik verdien" mentaliteit manifesteert zich, en wat u kunt doen om te stoppen met jezelf uit steeds hard te verduren!

De "Ik verdien" mentaliteit manifesteert zich op twee manieren:

1. Besteden veel geld zelden (High Price - Low Frequency Consumer)
2. Besteden een beetje geld vaak (Low Price - High Frequency Consumer)

Laten we eens een kijkje nemen in deze twee gedrag aan te passen.

1) De uitgaven veel geld, zelden (High Price - Low Frequency Consumer)

Ik heb wel eens gehoord van deze omschreven als de "Man's Way" van ruïneert je financiën door Jason op FrugalDad (in een zeer interessante post trouwens!), Waarschijnlijk te wijten aan het stereotype koopgedrag van de mannen. Ongeacht geslacht, deze consumenten willen het groot, wil het glanzende, en willen het nu. Deze consumenten hebben een zware dag / week / jaar op het kantoor en dat de TV is te koop in ieder geval.

High Price - Low Frequency consumenten geconfronteerd worden met de volgende financiële risico's:

Credit Card Risk: Deze consumenten zullen een object koopt, ongeacht of zij al dan niet kan permitteren, vaak met behulp van krediet te doen. Veelgestelde deze consumenten niet in staat zal zijn te betalen uit de creditcard en het gevaar van een verhoging van hun schuld consument (wat meestal vervoert flinke rente tarieven!)

Betaal niet tot 2058 de risico's: Consumenten geneigd om de aankoop van kostbare objecten zijn vaak van overtuigd te kopen door de Buy Now Pay Later deals op veel duurdere objecten. Hoewel deze deals kan handig zijn als een consument is gedisciplineerd genoeg zijn vruchten af te werpen het item in volledig binnen de termijn vermeld, is de moeite doet zich voor wanneer men niet kan betalen uit de lening als het gaat verschuldigd. De rente begint voortkomende niet vanaf de datum waarop de betaling het gevolg was, maar vanaf het moment van de aankoop is gedaan, dus als u een nieuwe computer gekocht, een jaar en een dag geleden en gemiste uw betaling de datum van gisteren, betaalt u de rente over de volledige koopprijs, die nog verergerd met een jaar. Voor een vrouw, dat betekende dat haar ~ $ 3.400 aankopen had toegevoegd aan hen een andere ~ $ 1200 ter waarde van het belang.

Emergency Fund Risk: Emergency de middelen door de noodzaak gewoonlijk een aanzienlijk geldbedrag en een onvolwassen shopper die zucht onder Ik verdien het mogelijk dat hun noodfonds zo eenvoudig een grote hoeveelheid geld dat ze in kunt tikken om hun dure aankoop (of als' bail out de aankoop die zij op hun creditcard). Dit stelt de consument in gevaar als er sprake is van een noodsituatie, maar geen middelen om te gaan.

Het is veel hetzelfde met de andere soort consument die zucht onder het Ik verdien mentaliteit, met enkele opmerkelijke verschillen.

2) De uitgaven een beetje geld zelden (Low Price - High Frequency Consumer)

Ik heb wel eens gehoord van deze omschreven als de "Woman's Way" van ruïneert uw financiën betreft, waarschijnlijk te wijten aan het stereotype koopgedrag van de vrouw. Ongeacht geslacht, deze consumenten de neiging om "zich behandelen voor hun kleine, maar frequente" aflaathandel ". Deze consumenten zijn constant kleine benadrukt, en ach, dat $ 9 koffie altijd maakt de dag gaan een beetje gladder hoe dan ook.

Laagste prijs - High Frequency consumenten geconfronteerd worden met de volgende financiële risico's:

Kaskrediet / Bank Fee Risk: Dit soort gedrag maakt het erg moeilijk bij te houden hoeveel geld je voor dat je, en hoeveel geld je nog hebt na alle kleine transacties zijn voltooid. De vergoedingen voor deze flinke kan worden: gewoon $ 1 kort op een domiciliëring transactie kan toeslaan u een vergoeding van $ 40 NSF.

Credit Card Risk: Een consument die zucht onder Ik verdien misschien geneigd om een opeenstapeling van kleine aankopen op krediet. Nogmaals, kleine aankopen in verschillende bedragen zijn moeilijk bij te houden, en voeg al snel. Aan het eind van de maand, deze kunnen consumenten niet kunnen betalen uit het totaal van hun kleine, frequent aankopen, waardoor de consument hun schuld.

Acceptibility Risk: Veel kleine aankopen zijn niet correct geïdentificeerd als de behoeften in plaats van als wil (sigaretten, alcohol, dagelijkse drankje uit de automaat, etc ...). Bovendien hebben dit soort eenvoudig kunt verbergen hun koopgedrag gedragingen: het is een sociaal aanvaardbare dagelijkse Starbucks te bezoeken (het is onaanvaardbaar voor de aankoop van kostbare elektronica elke dag). Kleinere aankopen zijn ook makkelijker te verbergen heeft, bewust of onbewust, van andere mensen , Ondanks het feit dat ze kunnen oplopen tot een bedrag substancial.

Dus hoe ga je de strijd tegen Ik verdien mentaliteit?

1. Herken je het! Vraag jezelf af waarom je koopt wat u koopt. U mag het wilt, maar heb je echt behoefte aan een nieuwe TV? Koopt u dat latte omdat je dorst, of omdat het is gewoon je beloning? Als u niet begrijpt waarom je iets koopt (dat wil zeggen: als je gewoon verplicht te voelen om een of andere reden), wacht 24 uur, en kijk of je nog steeds dezelfde mening hebben.
2. Verander het! Je moet breken de gewoonte van het kopen van iets gewoon omdat u vindt dat u verdient het. De mentaliteit Ik verdien er voor een reden, we hebben allemaal psychologische behoeften die we denken dat bepaalde producten kan vervullen. Hoewel dit kan in zeldzame gevallen het geval is, wordt het merendeel van de tijd is de kans die we gewoon vastzitten in een routine. Wij zijn gewend om "over" zelf, dus we omgaan met onszelf. Denk er eens over na: zal dat nieuwe auto maak je echt les stresserende job? Zult u plotseling minder moe als je iets koopt dat op DVD?
3. Plan it! Alles met mate: er is niets mis met het behandelen van jezelf als je niet verder gaan overboord. Bijvoorbeeld: toen ik zag hoeveel geld ik was het verspillen van het kopen van een drankje elke dag, ik gewoon knippen Mijn verbruik terug naar een fles , En opnieuw gevuld met water van de rest van de week. Mijn dorst was slaked en ik zal 990 dollar rijker! In plaats van de dagelijkse latte, waarom niet van plan een wekelijkse koffie-date met een paar vrienden? Stel een dag per maand voor de behandeling van jezelf, geef jezelf een budget, en weten dat op die dag, kun je een beetje tijd voor jezelf.

Nu is het jouw beurt! Kent u iemand die zucht onder het "Ik verdien"-mentaliteit? Heb je jezelf ooit gevonden om dit soort aankopen? Wat zou u zeggen van iemand met dit soort gedrag van de uitgaven? Geef een reactie en laat het ons weten!

Tijdens het onderzoek naar mijn volgende tegenstander voor de PF Challenge, Gather Beetje bij beetje, ik heb onlangs vond een goed artikel schreef hij over het opslaan voor Kerstmis die in wezen zegt het volgende:

Elke vakantie die vereist cadeau geven (Kerstmis, Jarig, etc ...), is een last, en het kan worden beschouwd als op elke andere aankoop die u moet sparen voor. Dus waarom, in plaats van het simpelweg hoopt Ik neem het geld voor kerst komen Decemeber, waarom ben ik niet te beginnen met een beetje geld opzij elke maand?

Het is als uitgangspunt een noodfonds voor PRESENTS!

Elke maand moet u er een beetje de weg staan (bijvoorbeeld € 50 - € 100 per maand), en tegen de tijd dat kerst of je verjaardag, of dat je verjaardag vergeten (= ahem ... =) rollen rond, je hebt een leuk cadeau te geven begroting slechts wacht op u!

Er is een makkelijke manier om dit ook zelf: ik gebruik voor mijn ING Direct noodfonds op dit moment. Ik hou van de automatische withdrawls van mijn bank, en ik hou het gebruiksgemak (ik maak geen geld uit te bevelen of leiden ze de lezer aan ING). Het kan echter enige tijd in beslag nemen om geld over te OUT van uw ING Direct-account, dus als u noodsituaties die u niet in staat zal zijn om op een creditcard voor een korte periode, wilt u misschien overwegen een andere bank voor uw noodfonds.

Hoe dan ook, te melden bij uw ING Direct-account. Indien u niet beschikt over een ING Direct-account, kunt u er hier een.

Zodra u zich hebt aangemeld bij uw ING-rekening, onder uw bestaande account, klik op "Open New Account" (in het blauw boven). Klik op Savings Accounts (in het blauw zie hieronder), zodat je zeker de opening van een nieuwe account voor het opslaan van uw geschenk fonds.

Hier kun je je nieuwe account een naam. Ik heb de mijne "Christmas" en begon door de overdracht van $ 25,00 uit een ander account. U zal moeten selecteert u de account die u wilt overdragen fondsen.

Lees de algemene voorwaarden, en als je eens zijn, blijkt dit in en klik op GO! U ziet nu een bevestigingsscherm lijkt op zoiets als dit:

En daar heb je het! U hebt zojuist de nieuwe account die speciaal in het leven voor uw kerst / Birthday / Gift Giving fonds! Vergeet niet om een automatische spaar programma voor die account dat automatisch een beetje geld naar je nieuwe account Gift Giving elke maand.

Maar wat gebeurt er met jullie? Wat zijn uw ervaringen met besparing voor kerst of andere gelegenheden cadeau te geven?

Download BTG's "De levensmiddelenhandel lijst" Word-sjabloon

Vindt u uzelf van de uitgaven bij aankoop van voedsel?

Ik weet dat ik dat deed, en dat is waarom zat ik mezelf in een dag en een belofte gedaan dat toen ging ik boodschappen, ik maak een lijstje en koop alleen wat er op die lijst. Nooit meer impulsief voedsel inkopen voor me!

Hand gemaakt lijsten niet echt werk voor me, het kost tijd en moeite om een uit te brengen, en die wil dat doen? De oplossing voor dit probleem? Een afdrukbare levensmiddelenhandel lijst gemaakt door BTG dat u slechts een keer hoeven te wijzigen (of helemaal niet als je delen van onze smaak in eten!), En waar alles wat je hoeft te doen is, controleren, de voedsel-items die u nodig hebt te kopen.

Hieronder vindt u een screenshot van de werkelijke lijst. De hele lijst is een compatibele Microsoft Word-document, zodat u kunt wijzigen of toevoegen zo veel of zo weinig als u maar wilt.

Download BTG's "De levensmiddelenhandel lijst" Word-sjabloon

Download BTG's "Where's My Money" Excel Budget Template

Heb je ooit heb het gevoel dat je hebt geen idee waar uw geld naartoe gaat?

Je weet dat je je uitgaven, maar je kunt me niet herinneren waar, wanneer, of en hoe veel, hè?

Nou, zoek dan niet verder! De BTG "Where's My Money" excel sjabloon begroting is gemaakt om te helpen oplossen van dat probleem alleen maar.

Er zijn 6 werkbladen in dit excel-bestand (u zou kunnen hebben om te bladeren om te zien ze allemaal). Ze zijn als volgt:

1) Disclaimer: Lees dit eerst, want het bevat nodige informatie over hoe gebruik te maken van de sjabloon.

2) Vaste Kosten: Vaste kosten zijn kosten die u moet betalen. Deze categorie omvat huisvesting / transportkosten, verzekering, nutsbedrijven, abonnementen, en de terugbetaling van schulden.

3) Aankopen: dit werkblad is waar al uw variabele kosten zullen gaan. Variabele kosten inclusief eten en alles wat je koopt die niet voldoet aan de criteria van een vaste kosten (ex: hobby-uitgaven, achterstallige betalingen, restaurants, kleding, enz ...). Er is een ruimte waarin u input waar je het object hebt gekocht, zodat aan het eind van de maand kunt u deze controleren en zien of je een onevenredig groot deel van uw inkomen op een of andere categorie of op te slaan.

4) Sparen: Dit werkblad kunt u bijhouden hoeveel u bereid bent om buiten elke maand voor de verschillende categorieën van sparen en beleggen. De eenvoudigste manier om ervoor te zorgen dat u opslaat / voor uw noodfonds of voor extravagancies is om automatische deposito's (klik hier voor meer informatie). Dit kan ook worden gedaan voor investeringen rekeningen, afhankelijk van de account.

5) Samenvatting: geeft u de totalen in elke categorie (ex: vaste kosten) en sub-categorie (ex: woningbouw). Dit werkblad zal u ook zeggen welk percentage van je inkomen wordt uitgegeven in elke categorie, en de totale hoeveelheid geld die je hebt besteed. De foto hieronder is een deel van de samenvatting.

6) Onder-Over: vertelt u, op basis van uw maandelijks netto-inkomen (na belasting) of u al dan niet onder budget of meer dan in de begroting in een bepaalde maand, en met hoeveel.

Download BTG's "Where's My Money" Excel Budget Template