Att överbrygga GAAP

OBS! Denna artikel utvecklar vidare mina kommentarer på FrugalDad, som diskuterades på MSN Smart Utgifterna blogg.

The Art of manlighet artikeln "Tre Lame ursäkter för att inte spara pengar" inspirerade det här inlägget.

Även om alla tre ursäkter är intressant tredje lam ursäkt för att inte spara var kanske den viktigaste: "Jag förtjänar lite lyx"! Artikeln fortsätter med att beskriva författarens önskan att köpa en $ 1000 laptop.

Större inköp som detta kan vara skadligt, men jag vill gå lite längre än konsten att manlighet efter gjorde, och beskriver två sätt på vilka detta "jag förtjänar" mentalitet visar sig, och vad du kan göra för att stoppa dig själv blir drabbade!

"Jag förtjänar" mentalitet visar sig på två sätt:

1. Utgifterna mycket pengar sällan (högt pris - låg frekvens konsumentfrågor)
2. Utgifterna lite pengar ofta (lågpris - High Frequency konsumentfrågor)

Låt oss ta en titt på dessa två beteenden bättre.

1) att spendera en massa pengar, sällan (högt pris - låg frekvens konsumentfrågor)

Jag har hört detta beskrivs som "Man's Way" av ruinera din ekonomi av Jason på FrugalDad (i en mycket intressant post kan jag tillägga!), Sannolikt på grund av stereotypa köpbeteende av män. Oberoende av kön, dessa konsumenter vill ha det stora, vill ha den blanka, och vill ha det nu. Dessa konsumenter har haft en hård dag / vecka / år på kontoret och att TV är till försäljning i alla fall.

Högt pris - låg frekvens konsumenterna stöter på följande finansiella risker:

Kreditkort Risk: Dessa konsumenter kommer att köpa ett objekt oavsett om de har råd med det, ofta med hjälp av kredit för att göra det. Vanliga dessa konsumenter inte kommer att kunna betala av kreditkortet, och är i riskzonen för att öka deras konsumenternas skulder (som vanligen rejäl intresse avgifter!)

Betala inte förrän 2058 risk: Konsumenterna benägna att köpa dyra posterna ofta är övertygad om att köpa av Köp Nu Betala Senare handlar erbjuds på många dyra objekt. Även om dessa avtal kan vara användbart om en konsument är disciplinerade nog att betala av objektet i full inom den tid som anges, problemet uppstår när man inte kan betala av lånet när det gäller på grund. Intresse börjar härrör inte från den dag då betalningen berodde, men från när köpet gjordes, om du köpt en ny dator för ett år och en dag sedan och missade din betalning dagen i går, du kommer att betala ränta på hela köpeskillingen, förvärras med ett år. För en kvinna, som innebar hennes ~ $ 3,400 inköp hade lagts på dem en annan ~ $ 1,200 värde av intresse.

Nödfonden Risk: Emergency medel med nödvändighet brukar hålla en större summa pengar, och en omogen Shopper lider jag förtjänar kan se deras nödfond som bara en stor summa pengar som de kan utnyttja för att göra sina dyra inköp (eller för att rädda inköp de lägger på sina kreditkort). Detta sätter konsumenten i farozonen om det är en nödsituation, men inga medel för att hantera det.

Det är ungefär likadant med den andra typen av konsumenten drabbade med jag förtjänar mentalitet, med några anmärkningsvärda skillnader.

2) Utgifter lite pengar sällan (lågpris - High Frequency konsumentfrågor)

Jag har hört detta beskrivs som "Woman's Way" av ruinera din ekonomi, sannolikt på grund av stereotypa köpbeteende av kvinnor. Oberoende av kön, dessa konsumenter tenderar att "unna sig" till sina små men ofta "avlat". Dessa konsumenter är under ständig små betonar, och helsike, att $ 9 kaffe alltid gör dagen gå lite smidigare ändå.

Lågt pris - High Frequency konsumenterna stöter på följande finansiella risker:

Övertrassering / Bank Avgift Risk: Den här typen av beteende gör det mycket svårt att hålla reda på hur mycket pengar du spenderar, och hur mycket pengar du har kvar efter alla de små transaktioner är klar. Avgifterna för detta kan vara rejält: bara $ 1 kort på ett betalkort transaktion kan slå igen dig med en $ 40 NSF avgift.

Kreditkort Risk: En konsument som lider jag förtjänar kan vara benägna att sätta en mängd små köp på kredit. Återigen, små inköp i olika belopp som är svåra att hålla reda på och lägga upp snabbt. I slutet av månaden, dessa konsumenter kanske inte kan betala summan av sina små, ofta inköp, vilket skulle öka deras konsumenternas skulder.

Acceptibility Risk: Många små inköp är felaktigt identifierats som behöver snarare än som vill (cigaretter, alkohol, dagligen dricka ur automaten, osv ...). Dessutom har konsumenter av detta slag kan lätt gömma sina inköp beteenden: det är socialt acceptabelt att besöka Starbucks varje dag (det är oacceptabelt att köpa dyr elektronik varje dag). Färre inköp är också lättare att dölja, medvetet eller omedvetet, från andra människor , Trots att de kan lägga till upp till ett substancial belopp.

Så hur gör du bekämpa jag förtjänar mentalitet?

1. Känner igen det! Fråga dig själv varför du köpa vad du köper. Du kanske vill ha det, men vill du verkligen behöver en ny TV? Köper du att latte eftersom du är törstig eller för att det är bara du belöning? Om du inte förstår varför du köper något (det vill säga: om du bara känner krav på att av någon anledning), vänta 24 timmar, och se om du fortfarande känner samma sätt.
2. Ändra den! Du måste bryta den vanan att köpa något bara för att du anser att du förtjänar det. Det jag förtjänar mentalitet finns av en anledning, vi har alla psykologiska behov som vi tror att vissa produkter kan uppfylla. Även om detta kan i sällsynta fall vara fallet, majoriteten av den tid det troligtvis vi helt enkelt fastnat i en rutinkontroll. Vi är vana vid att "behandla" oss, så vi behandlar oss själva. Tänk på det: kommer den nya bilen verkligen gör ditt arbete les stressigt? Kommer du plötsligt vara mindre trött om du köper att DVD?
3. Plan det! Allt med måtta: det finns inget fel med att behandla dig själv om du inte gå överbord. Till exempel: när jag såg hur mycket pengar jag var slöseri att köpa en drink varje dag, jag skuren min konsumtion till en flaska , Och fylla det med vatten resten av veckan. Min törst var släckt och jag kommer att bli 990 dollar rikare! I stället för den dagliga latte, varför inte planera en gång i veckan kaffe dag med några vänner? Ställ en dag varje månad att unna dig, ge dig själv en budget, och vet att den dagen kommer du att ta lite tid för dig själv.

Nu är det din tur! Vet du någon som lider av "jag förtjänar" mentalitet? Har du någonsin funnit dig själv att göra denna typ av köp? Vad skulle du säga till någon med denna typ av utgifter beteenden? Lämna en kommentar och låt oss veta!

Även forskning kring min nästa motståndare för PF Challenge, Samla Så småningom, Jag har nyligen hittat en stor artikel skrev han om att spara till jul som i grund och botten säger följande:

Varje semester som kräver gåva ger (jul, födelsedagar, osv ...), är en kostnad, och det kan behandlas precis som alla andra inköp du skulle behöva spara upp till. Så varför, i stället för att bara hoppas jag har pengar till jul kommer Decemeber, varför ska jag inte lägga lite pengar avsätts varje månad?

Det är som att starta en nödfond, för presenter!

Varje månad du lägga lite åt sidan (säga $ 50 - $ 100 per månad), och när julen, eller din årsdag, eller som födelsedagspresent du glömt (= ahem ... =) rullar runt, du har en fin liten gåva som ger budget bara väntar på dig!

Det finns ett enkelt sätt att ställa in det också: Jag använder ING Direct för min nödfond just nu. Jag gillar den automatiska withdrawls från min bank, och jag gillar den användarvänlighet (Jag gör inga pengar från rekommendera dem eller leda läsarna till ING). Det kan dock ta lite tid att överföra pengar från din ING Direct konto, så om du har nödsituationer som du inte kommer att kunna sätta på ett kreditkort för en kort tid, kanske du vill överväga en annan bank för din nödfond.

Anyhoo, logga in på ditt ING Direct konto. Om du inte har ett ING Direct-konto kan du skaffa en här.

När du har loggat in på ditt konto ING, enligt ditt befintliga konto, klicka på "Öppna nytt konto" (markerade med blått ovan). Klicka på sparkonton (markerade med blått nedan), som ni kommer att öppna ett nytt konto för att spara din gåva fond.

Här kan du ge ditt nya konto ett namn. Jag heter min "jul" och började med att överföra $ 25,00 från ett annat konto. Du måste välja det konto som du vill överföra pengar.

Läs villkoren, och om du håller med, ange detta och klicka på GO! Du bör se en bekräftelse på skärmen som påminner om något så här:

Och sedan har du! Du har just skapat nytt konto särskilt inrättad för din jul / födelsedag / Presentkort Ge fond! Kom ihåg att inrätta ett automatiskt sparande program för det kontot som automatiskt överför lite pengar till ditt nya Presentkort Ge kontot varje månad.

Men hur är det med er? Vad har det gått med dina sparar till jul eller annan gåva som ger tillfällen?

Ladda ner BTG: s "dagligvarusektorn lista" Word-mall

Är du över utgifterna när du köper mat?

Jag vet att jag gjorde, och det är därför jag satt mig ner en dag och gjorde ett löfte att när jag gick grocery shopping, jag skulle göra en lista och köpa bara det var i denna förteckning. Varken mer impulsiv mat shopping för mig!

Handgjorda listor egentligen inte arbeta för mig, det tar tid och ansträngning för att skriva ett ut, och som vill göra det? Lösningen på detta problem? En tryckbar livsmedelsbutiker lista skapas genom BTG att du bara ändra en gång (eller inte alls om du delar vår smak i mat!), Och där allt du behöver göra är att markera de livsmedel du behöver att köpa.

Nedan är en skärmdump av själva listan. Hela listan är ett Microsoft Word-dokument, så du kan ändra eller lägga till så mycket eller så lite du vill.

Ladda ner BTG: s "dagligvarusektorn lista" Word-mall

Ladda ner BTG: s "Where's My Money" Excel Budget mall

Har du någonsin har en känsla av att du har ingen aning om vart dina pengar går?

Du vet att du spendera dem, men du kan bara inte ihåg var eller när eller hur mycket, eller hur?

Väl se längre! Den BTG "Var är mina pengar" Excel budget mallen skapades för att hjälpa till att lösa just detta problem.

Det finns 6 kalkylblad i Excel-fil (du kan behöva bläddra för att se dem alla). De är följande:

1) Varning: Läs denna första, eftersom den innehåller nödvändig information om hur du använder mallen.

2) Fasta kostnader: Fasta kostnader är kostnader som du måste betala. Denna kategori omfattar bostäder / transportkostnader, försäkring, utilities, prenumerationer, och återbetala skulder.

3) Inköp: detta kalkylblad är där alla dina VARIABEL kostnader kommer att gå. Rörliga kostnader inkluderar mat och allt du köper som inte uppfyller kriterierna för en fast kostnad (ex: hobby utgifterna, avbokningsavgift, restauranger, kläder osv ...). Det finns ett utrymme för dig att mata in där du köpte objektet, så att i slutet av månaden kan du kolla om du spenderar en oproportionerligt stor del av din inkomst på någon kategori eller butik.

4) Sparbank: Detta kalkylblad kan du spåra hur mycket du lägger undan varje månad för olika typer av sparande och investeringar. Det enklaste sättet att se till att du sparar / för din nödfond eller för extravagancies är att göra automatiska insättningar (klicka här för mer information). Detta kan också göras för investeringar konton, beroende på kontot.

5) Sammanfattning: ger dig summor i varje kategori (ex: fasta kostnader) och sub-kategori (t.ex. bostäder). Detta kalkylblad kommer också att tala om för er hur många procent av din inkomst som spenderas i varje kategori, och det totala belopp som du har använt. Bilden nedan är en del av sammanfattningen.

6) Under-Över: talar om för dig, baserat på din månadsinkomst, netto (efter skatt) oavsett om du är under budget eller över budgeten under en viss månad, och med hur mycket.

Ladda ner BTG: s "Where's My Money" Excel Budget mall